到底啥是“认房不认贷”？

身处信息时代，资讯发达，各种新奇名词层出不穷，这不，前几天住建部、人民银行等几家单位联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，里面提到了“认房不认贷”，这个词很多人没看明白，到底啥是“认房不认贷”呢？

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官方的解释是，不论是否曾经有过贷款，只要目前名下没有房产，均可以按首套按揭贷款享受首付比例和利率优惠。那具体是什么意思呢，我们来看一下。

决定贷款买房成本和价格的有哪几个要素。其实主要就俩：首付比例、贷款额度、贷款利率。

首先我们说首付比例。如果一个人手里有50万，那么如果首付比例是50%的话，那么他最多只能买100万的房子，只能有50万贷款。反之，如果首付比例是20%的话，那么他就能买250万的房子了。这就是首付比例对于一个人能买下房子的总价格的调节作用。

其次我们再说说贷款额度和贷款利率，一个人通常来讲每个月房贷月供不能超过家庭收入的50%。也就是说，如果你挣一万块钱的话，银行会算一下，你每个月的月供不能超过五千。比如说贷款100万，利率5%。那么每年还的利息就有5万。如果利率是3%的话，那么每年还的利息就有3万。节省了两万。因此贷款利率决定了每个月还钱的数额。

而这几个要素，被各地的买房政策做了限制。比如说某地，如果是买首套房的话，首付比例为35%，利率可以优惠到4.55%。这样如果一个人有35万，那他就可以买100万的房子了。但是如果他是买二套的话，那么首付比例就变成了70%，利率也升高到5.25%。这种情况下，他如果想买100万的房子，手里至少要有70万，而且每个月的利息也会高出不少。

所以，买房的时候，被认定为首套房还是二套房，非常重要，因为这直接决定了能买多少钱的房子，以及每个月的利息是多少。

在早先的“认房又认贷”政策里，有四种情况买房会被认定为二套：

1、全款买过一套，贷款买二套；

2、贷款买过一套，已经还清，有贷款记录，再贷款买二套；

3、贷款买过一套，还没还清，又贷款买二套；

4、贷款买过一套，但是已经卖掉，再买一套。

大家可以看到，前三种真的是第二套房。但是第四种不是，因为这人手里已经没有房了。只不过之前买房贷过款而已。

所以“认房不认贷”，就把这个问题解决了。而这种问题解决之后，可以促进人们卖掉小房子买大房子。

通俗一点说，在执行这个政策之前，只要你之前有过贷款买房，不管你名下有没有房，你的首付和贷款利率都要比普通首套房高不少。而执行这个政策之后，只要名下没房，无论之前贷过款没，都可以按首套房算，首付和贷款利率都会低不少。于是购房成本减少了很多。

不过这个政策到底对房地产的促进效果如何，还要看看市场的具体反应